Según el Estudio CHILE3D GfK Adimark, 2016, el 47% de los chilenos declara que tiene algún tipo de deuda, donde se indica que el 45% cuenta con créditos de consumo con el retail y el 34% tiene un préstamo bancario. Pero, ¿qué capacidad de pago tienen las personas?, considerando además que, en el mismo año, la cifra de morosos llegó a 4.295.957, de acuerdo al XV Informe de Deuda Morosa a diciembre 2016 USS-Equifax.

Si bien, en el mercado existen muchas alternativas para optar a un crédito, antes de acudir a una de ellos y endeudarnos, debemos preguntarnos ¿es necesaria la compra?, ¿tengo la liquidez para pagar cuotas por varios meses?, si nos respondemos positivamente a esto, pasamos a la segunda pregunta ¿la cuota que debo pagar afectará mi nivel de vida?

Jorge Espinoza, gerente de la Aseguradora Confuturo, comenta que “no es aconsejable, por ejemplo, comprar un auto en cuotas que terminaremos pagando en 10 años, ya que probablemente el vehículo lo usaremos por un período menor y quedaremos endeudados por un bien que ya no tenemos. Lo mismo ocurre con las vacaciones, puesto que muchas veces tomamos un crédito para viajar en 48 meses o más, y con el paso del tiempo la motivación por seguir pagando se irá porque lo adquirido ya no es tangible”.

Antes de acceder a un crédito, lo primero que debemos hacer es cotizar en varias entidades para comparar tasas y costos de seguros. Para tomar una decisión informado, te entregamos algunas recomendaciones sobre endeudamiento responsable:

Analiza cuánto puedes gastar en un crédito

Por lo general, se recomienda no utilizar más del 10% del ingreso mensual de cada persona, lo que excluye a los créditos hipotecarios. Este monto podría variar de acuerdo al presupuesto de cada uno, así puedes realizar una proyección realista. Por ejemplo, si recibes un ingreso mensual de 600 mil pesos líquidos, el monto a pagar en crédito no debería exceder los 60 mil pesos.

Evalúa el monto y tiempo de las cuotas

Es importante reflexionar que, si no somos capaces de ahorrar para realizar una compra, por qué lograríamos pagar un crédito si todo lo que ganamos lo gastamos. Sin embargo, si la decisión ya está tomada, es fundamental prestar atención en la tasa de interés fijada, puesto que si tenemos poca información financiera no sabremos finalmente cuánto terminaremos pagando y en algunas ocasiones, las entidades toman la máxima convencional.

Infórmate sobre las condiciones del crédito, suena simple pero es información esencial

Es fundamental saber cuánto nos van a cobrar si nos atrasamos en el pago. Además, consultar si existe la opción de prepagar y qué seguros asociados tiene, sus costos, por cuánto tiempo y qué cubrirán. Por ejemplo, es relevante tener un seguro de cesantía en momentos de incertidumbre y en caso de utilizarlo saber si cubre la cuota completa. Otro punto importante es el costo de mantención, administración, mora y cuál es el interés rotativo (pago mínimo).

La información que debes entregar como consumidor

Por lo general, te van a pedir la liquidación de sueldo y las últimas 12 cotizaciones de la AFP. La entidad financiera no puede ni debe exigir nuestro estado de cuenta en otras casas comerciales o bancos ya que esa información es privada.  

Créditos para la tercera edad

Las personas sobre 60 años habitualmente tienen problemas para acceder a un crédito, porque estadísticamente no poseen una actividad. Sin embargo, si eres pensionado puedes pedir un crédito en tu compañía de seguros donde sí existen alternativas. Por ejemplo, si tienes una renta vitalicia, puedes solicitar un crédito que no exceda el 25% de tu pensión mensual, o también puedes acudir a cajas de compensación.